Emmanuel Chaudet

06 82 02 33 05
e.chaudet.patrimoine@wanadoo.fr

Emmanuel CHAUDET

06 82 02 33 05
e.chaudet.patrimoine@wanadoo.fr
La Petite Saulaie - 49460 Ecuillé

Siège social : La Petite Saulaie 49460 Ecuillé
Eurl : capital de 7623€
RCS : Angers - N°SIREN 442 436 317 000 22

Assurance RCP et Garantie Financière n° 112 786 342 : MMA IARD Assurances Mutuelles / MMA IARD, 14 boulevard Marie et Alexandre Oyon 72030 Le Mans CEDEX 9

La charte

Membre de la Chambre nationale des conseils en gestion de patrimoine (CNCGP), je m'engage à :

  • Respecter les dispositions réglementaires et la déontologie tant à l'égard de mes clients que de mon environnement professionnel.
  • Agir avec loyauté, compétence et diligence au mieux des intérêts de mes clients .
  • Maintenir en permanence mes connaissances et mes compétences au niveau requis par l'évolution des techniques et du contexte économique et réglementaire.
  • M'enquérir de la situation de mon client, de son expérience et de ses objectifs, afin d’avoir une approche patrimoniale globale pour formuler un conseil.
  • Avoir recours à d'autres professionnels quand l'intérêt du client l'exige.
  • Communiquer de manière appropriée les informations utiles à la prise de décision par mes clients, ainsi que celles concernant les modalités de ma rémunération.
  • Respecter le secret professionnel.
  • M'interdire de recevoir des fonds de mes clients en dehors des honoraires qui me sont dus.

Mes statuts

courtier en assurance
conseiller en investissements financiers (CIF)
sous le numéro Orias: 07 002 169 www.orias.fr

Démarcheur bancaire et financier

Transactions sur immeubles et fonds de commerce carte n° CPI 4901 2018 000 027 410 délivrée par la CCI de Maine et Loire. Ne peut recevoir aucun fonds, effets ou valeurs.

Assurance RCP et Garantie Financière n° 112 786 342 : MMA IARD Assurances Mutuelles / MMA IARD, 14 boulevard Marie et Alexandre Oyon 72030 Le Mans CEDEX 9

Référencé auprès de la CNCGP, association agréée par l'Autorité des Marchés Financiers


INFORMATIONS RELATIVES AU TRAITEMENT D’ÉVENTUELS DIFFÉRENDS


En cas de litige ou de réclamation du client, les parties contractantes s’engagent à rechercher en premier lieu un arrangement amiable. Le client pourra présenter sa réclamation à l’adresse du cabinet, à son conseiller ou gestionnaire habituel qui disposera de 10 jours pour en accuser réception, puis de 2 mois à compter de la réception de la réclamation pour y répondre. A défaut d’arrangement amiable, les parties pourront en second lieu informer le médiateur de la consommation :

Pour l'activité CIF (médiateur public) : l'AMF - L'autorité des marchés financiers, Madame Marielle COHEN-BRANCHE, 17, place de la bourse 75082 Paris cedex 02 (http://www.amf-france.org/lemediateur)


Pour les autres activités : Centre de Médiaion et d'arbitrage de Paris (CMAP), Service Médiation de la consommation, 39 avenue Franklin D. Roosevelt 75008 PARIS Médiateurs : Christophe AYELA, Jean-Marc BLAMOUTIER, Catherine BOINEAU, Gilles CHARLOT, Michel GUIGAL (www.mediateur-conso.cmap.fr - consommation@cmap.fr)


En cas d'échec, le litige pourrait être porté devant les tribunaux compétents



CLAUSE DE CONFIDENTIALITÉ


PROTECTION DES DONNEES PERSONNELLES (RGPD)


Les informations recueillies vous concernant font l’objet d’un traitement destiné à :
Emmanuel Chaudet cabinet EC Patrimoine la petite saulaie 49460 Ecuillé.

Téléphone 06 82 02 33 05,
Courriel : e.chaudet.patrimoine@wanadoo.fr


Pour la finalité suivante :

- Répondre aux exigences légales et réglementaires des autorités de tutelles en matière de connaissance des clients afin d’assurer des prestations de conseil et d’investissements financiers adaptés,

- Mettre en place les solutions de placements et d’investissements financiers conseillés ainsi que le suivi de leur adéquation dans le temps

Les destinataires de ces données sont :

- Partenaires informatiques, Etablissements de crédit, Etablissements de paiement, Entreprises d’assurance, Sociétés de gestion d’organismes de placement collectif et promoteurs immobilier.

- Avec votre accord la transmission de certaines données, afin de récolter un avis éclairé de partenaires tel que : Notaire, Expert-comptable ou Avocat.

La durée de conservation des données est de :

- Les données collectées vous concernant vous et vos proches seront conservées pendant toute la durée de nos relations contractuelles et ensuite en archive pendant un délai de cinq (5) ans, à défaut de délais plus courts ou plus long spécialement prévus notamment en cas de litige.

Vous bénéficiez d’un droit d’accès, de rectification, de portabilité, d’effacement de celles-ci ou une limitation du traitement.

Vous pouvez vous opposer au traitement des données vous concernant et disposez du droit de retirer votre consentement à tout moment en vous adressant à :

- Emmanuel Chaudet cabinet EC Patrimoine la petite saulaie 49460 Ecuillé.

- e.chaudet.patrimoine@wanadoo.fr

Vous avez la possibilité d’introduire une réclamation auprès d’une autorité de contrôle.

Document d’entrée en première relation

Ma Rémunération

Ma rémunération, gage de ma transparence, est issue de différentes sources:

Des honoraires de conseil

Ayant la compétence juridique appropriée, je peux, sur devis, effectuer des recommandations écrites adaptées à une problématique ponctuelle ( civile, financière ou fiscale) et payées sous forme d'honoraires (Base horaire : 124€ HT)..

Des droits d'entrée et commissions immobilières

Lors de la mise en place des solutions financières préconisées, des frais sont perçus, négociés selon un barème défini. Une partie de ces frais est reversée directement par les compagnies au conseiller.

Droits d’entrée : 1% à 3% dégressif en fonction des sommes déposées Commissions : entre 3% et 6% HT selon solutions retenues.

Les rétrocessions de suivi

La réglementation impose à l'intermédiaire de vérifier au moins une fois par an que la ou les solutions financières mises en place correspondent toujours aux objectifs des souscripteurs. Ce suivi personnalisé est payé directement par les dépositaires qui rétrocèdent une partie de leurs frais de gestion à l'intermédiaire, ces derniers s’établissent en moyenne à 0,1% pour les fonds monétaires, 0,2% pour les fonds euros, 0,4% pour les supports obligataires et 0,7% pour les supports actions.
Cette veille financière comprend : l’agrégation des comptes, l’analyse de portefeuille, les alertes si écart par rapport au profil d’investisseur, la veille juridique et fiscale.

Abonnements spécifiques

Certains clients peuvent opter pour un suivi patrimonial à la carte au travers d'un abonnement pour des services annexes. Ils vous apporteront des solutions civiles, fiscales, successorales et contractuelles tels que :
Aide à la déclaration d'IR, d'ISF, optimisation de la rémunération du dirigeant, audit patrimonial actualisé, calcul estimatif de retraite, optimisation fiscale, aide à la rédaction des clauses bénéficiaires, simulation ciblée et autres selon devis.
Leur tarif est fixé par un barème forfaitaire qui varie de 150€ à 650€ HT, selon la complexité de l’intervention.

Démarche Qualité

Les conseillers en gestion de patrimoine (notamment les conseillers en investissement financiers, intermédiaires en assurance) sont confrontés à un renforcement continu de leurs obligations réglementaires et ceci afin de répondre aux exigences de moyens et de contrôles fixés par les organismes de tutelles tels que l’AMF, l’ACPR, l’ORIAS ou la CNIL et les associations professionnelles.

C’est pourquoi dans un souci de conformité et avec l’aide d’un qualiticien,
je me suis inscrit dans une démarche qualité visant un renforcement de votre protection par la recherche d’une meilleure information et d’un suivi client efficient.

C’est une démarche contraignante qui demande des mises à jour régulière mais c’est un gage d’efficacité et de fiabilité de mes interventions dans notre relation.

Mon Approche

1/ Entretien découverte :

- Recueil des données clients : Analyse de la situation civile, patrimoniale, fiscale et juridique. Analyse des points de vulnérabilités et des objectifs,
- Signature du recueil de données et du profil de risques théorique
Documents : Pochette d'entrée en relation. Analyse Patrimoniale. Profil de risques théorique.

2/ La Lettre de Mission

Etablissement d'une proposition d'étude patrimoniale et de conseils financiers (Lettre de Mission)
Rappel situation patrimoniale, objectifs, profil de risques validé, contenu de la mission et son coût.
Acceptation de la Lettre de Mission
Documents : Profil de risques. Lettre de Mission

3/ La Présentation et la mise en place des solutions:

Présentation d’un Bilan patrimonial prospectif en fonction de la problématique juridique et/ou Rapport écrit présentant les avantages et inconvénients de chacune des solutions financières envisagées, plus l’adéquation du profil avec le marché cible pour la Déclaration d’adéquation C F.
Validation bilan / rapport ou Déclaration d’Adéquation CIF - Sélection des solutions.
Mise en place des solutions sélectionnées
Documents : bilan patrimonial prospectif / Rapport écrit ou Déclaration d’Adéquation CIF. Conditions générales des solutions sélectionnées.

4/ Le premier Suivi :

Environ un mois après la mise en place
- Vérification des conditions particulières envoyées par les sociétés partenaires.
- Définition des besoins de suivi en adéquation avec les solutions mises en place et les problématiques patrimoniales identifiées
Documents : Conditions particulières. Contrat de suivi patrimonial.

5/ La Veille Patrimoniale:

Annuelle ou individualisée, définie par le contrat signé précédemment.
- Permet une assistance personnalisée.
- Profil de risques actualisé en fonction des exigences
Documents : Analyse patrimoniale réactualisée. Comptes agrégés analysés

Mes Domaines d’expertise

  • Le conseil patrimonial : Cette discipline, au carrefour de différents droits (famille, sociétés, immobilier, fiscal), consiste par une méthode d’analyse global, à identifier les zones de fragilité et à développer une structure patrimoniale la plus à même d’atteindre les objectifs exprimés par le client

  • Le courtage en assurance : La mission du courtier, en tant que représentant de l’assuré, est de trouver sur le marché de l’assurance les contrats les plus adaptés à sa demande. Il peut d’autant mieux y répondre qu’il n’est lié à aucune compagnie en particulier.

  • Le démarchage bancaire et financier : Le démarchage bancaire ou financier consiste à contacter une personne, sous de multiples formes, pour lui proposer entre autre la réalisation d'une opération sur instruments financiers, la réalisation d'une opération de banque ou d'une opération connexe.

    Cette prise de contact (physique, courrier ou téléphone) peut se faire au domicile de la personne démarchée, sur son lieu de travail ou dans tout autre endroit non destiné à la commercialisation de produits financiers.
    Les démarcheurs ont l’obligation de s'informer de la situation financière de la personne démarchée, de son expérience et de ses objectifs en matière de placement ou de financement. Ils doivent aussi informer de manière claire et compréhensible le consommateur sur les produits ou services proposés.

  • La transaction immobilière : en tant qu’intermédiaire le conseiller indépendant a la possibilité de mettre en relation acheteurs et vendeurs de biens immobiliers neufs ou anciens, nus ou meublés, sous une forme physique ou de pierre-papier

Mes partenaires

Courtage bancaire : Finaveo (Mirabaud Gestion), GE Money Bank, AG2R La Mondiale Prado Epargne, Débory Eres (amundi), 123 Venture

Transactions immobilières : Sofidy, Paref Gestion, Promoteurs locaux, Consultim Finance, Centrale Cerenicimo, La Référence Pierre.

Courtage en assurance : Cardif (BNP Paribas), Axa (Théma - Life Europe), UAF Patrimoine (Crédit Agricole), Générali Patrimoine, Skandia (Old Mutual), Aviva (Commercial Union), UNEP (Oradea, Swiss Life), Nortia (Dexia - La Mondiale-Axeria), April - CNP Patrimoine

Mon Métier

En tant que conseil en gestion de patrimoine, je suis un professionnel issu du monde de la finance, diplômé d'un troisième cycle universitaire en Gestion de Patrimoine.

Généraliste du patrimoine, je vous propose un éclairage sur votre organisation patrimoniale et vous conseille des stratégies personnalisées correspondant à votre profil et à vos objectifs. Ces stratégies s'inscrivent dans la durée.

Interlocuteur privilégié, mon rôle est de vous guider dans la création, le développement et la transmission de votre patrimoine.

Autonome et libre de toute influence, je ne suis lié à aucun organisme, aucune banque ou compagnie d'assurance. Je peux ainsi choisir pour vous en toute objectivité les supports et les solutions les plus adaptés.

La réglementation très importante de cette profession en fait un vrai gage de qualité et de confiance : procédure Tracfin, charte de déontologie, contrôle qualité.

Mes Atouts

  • Expérience, Pérennité => conseil depuis 1994, gérant EC Patrimoine depuis 2002,
    Je suis le partenaire privilégié de près de 200 familles, certaines, depuis près de 20 ans.
  • Proximité => proche de vous, j'ai compris vos objectifs et votre
    problématique, je peux ainsi vous offrir un service sur mesure.
  • Confidentialité => au cœur de votre vie, je suis très attaché au respect du
    secret professionnel.
  • Réactivité => je vous assure d'une réponse dans les plus brefs délais.
  • Pluridisciplinarité => je travaille en collaboration étroite avec des notaires, experts-comptables, juristes, collègues spécialistes de l'entreprise...
  • Sécurité => membre de la chambre nationale des conseils en gestion de patrimoine placée sous l’Autorité des marchés financiers (AMF), je suis contrôlé tous les trois ans, je suis également couvert au titre de ma responsabilité civile et financière.
    Membre d’une association locale de conseils en gestion de patrimoine, un pacte de solidarité permettra un suivi des dossiers en cas d’empêchement de l’un des membres.